星期四, 九月 3rd, 2020

【第97期理财高手】现在是买房好时机吗?

在经济疲弱和疫情的冲击下,大马房市正处于低位期,加上目前是买家市场,买家可享有很多优惠和更多选择。在这样的情况下,是否表示市场已经出现了买房契机?现在到底是不是买家进场的好时机呢?

关于买房时机这个问题,首先要厘清您是自住还是投资。如果是自住的话,关键在于您目前处于人生的哪个阶段。

我们可以将其分为3个阶段:第一阶段是您刚踏入社会工作,需要一间房子居住,那么您可以考量是应该买房或租房。如果是离乡背井在外地打拼,租房会是较理想的选择。

接着是步入婚姻的阶段,这时您可能需要购买较大的房子来组织家庭。最后则是退休年龄,您可能想要移居其他城市,或是不再需要太大的房子,因此有了换房的打算,并将现有的房子出售或出租。

实际上,不同的人生阶段,会有不同的房地产规划和需求。若您目前处于的阶段产生了买房需求,那么进场的契机已经出现了。

既然买房的时机到了,那么在进场前务必要做好功课和规划,尤其是首购族在购买第一套房子时,更要特别谨慎。这里,我们将以3个“P”作为买房的考量条件,并可以从“非财务”和“财务”两大元素去探讨。

Purpose买房目的
第一个“P”是买房目的(purpose)。您买房是为了投资还是自住呢?当有了明确的目的后,可从非财务元素来考量,包括最重要的地点、有地或公寓、永久或租赁所有权、分层或个别地契,以及发展商信誉等。

不同的买房目的,在选择房产上有不同的评估。以自住来举例,您可以依据您的上班地点、通勤时间、个人喜好和生活方式来选择项目。

Payment capability还贷能力
第二个“P”是指还贷能力(payment capability),也是买房前需考量的财务元素(贷款便利)。在申请房贷时,银行会根据您的债务偿还率(Debt Service Ratio,简称DSR),即个人的总债务付款和收入的比率,来评估您的还贷能力。

虽然本地银行的DSR门槛一般为70%,但建议您的所有贷款债务,包括信用卡、车贷等,以不超过月收入的50%为标准。举个例子,如果您的月收入是3000令吉,建议您的贷款总债务保持在1200令吉(约40%),以便您的还贷能力较为松动。
此外,身为借贷者也可提供薪水单、银行来往账单等文件,来证明自己的还贷能力,提高申请房贷成功率。

(文章未完,全文请翻阅第97期《大马房地产》杂志)


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